PSA: Chime Banking -sovellus sulkee tilejä ja pidättää ihmisten rahoja
Chime on yksi nopeimmin kasvavista pankkisovelluksista helpon kirjautumisprosessin, puhtaan käyttöliittymän, luottojen keruuominaisuuksien ja kahden päivän aikaisten palkkaennakoiden ansiosta. Mutta uusi ProPublican raportti paljastaa, että tuhannet Chimen käyttäjät ovat lukittuina tililleen ja he eivät pääse käsiksi rahoihinsa näennäisesti ilman syytä.
Chimen käyttäjäsopimuksen mukaan yritys "voi jäädyttää, jäädyttää tai sulkea tilisi mistä tahansa syystä ilmoittamatta tai ilman." Suljetuilla tai keskeytetyillä tileillä olevat varat jäädytetään sitten tarkistusprosessin ajaksi, joka voi kestää kuukausia Jos tilisi suljetaan, kun yrität maksaa laskuja tai ostaa elintarvikkeita, et voi käyttää rahojasi.
Petostapauksissa tämä käytäntö on järkevä. Tämä on luultavasti syy, miksi Chimen tiedottaja Gabe Madway syyttää yhtiön liiallisia tilien sulkemisia "yleisestä toiminnan kasvusta niiden taholta, jotka yrittävät saada laittomasti pandemiaan liittyviä valtion varoja ja huijata Yhdysvaltain veronmaksajia". Mutta tämä tekosyy hajoaa, kun saat tietää, kuinka monta tiliä Chime sulkee "petoksen vuoksi".
Viimeisten kolmen kuukauden aikana Chime on kerännyt 902 valitusta Consumer Financial Protection Bureau -virastoon, joista suurin osa liittyy suljettuihin tileihin ja pidätettyihin varoihin (197 valituksista on todellakin merkitty "suljetulla tilillä", vaikka tunnisteet ovat epäjohdonmukaisia CFPB:ssä verkkosivusto). Chime on myös onnistunut keräämään 4 439 valitusta (ja 2/5 tähden luokituksen) Better Business Beareaussa, ja monet arvostelut viittaavat tilien sulkemiseen.
Vertailun vuoksi vain 317 CFPB:n suljetun tilin valitusta on osoitettu Wells Fargolle viimeisen kolmen kuukauden aikana. Wells Fargolla on myös vain 3 281 valitusta Better Business Bureaussa. Tämä huolimatta siitä, että Wells Fargo on kuusi kertaa suurempi kuin Chime ja että se on käsitellyt ärsyketarkastukset väärin aiemmin tänä vuonna – Wells Fargolla on jopa 1/5 tähteä BBB:ssä; se ei ole suosittu yritys!
Joten miksi Chime sulkee suuremman prosenttiosuuden tileistä kuin suuret pankit, kuten Wells Fargo? No, se voi johtua siitä, että Chime ei ole pankki – se on "rahoitusteknologian" yritys, jolla ei ole ensisijaista sääntelyviranomaista. Kyllä, Chime hallitsee asiakastilejä ja hallinnoi sovellusta, mutta sen pankkipalveluita tarjoavat FDIC-vakuutetut Bancorp- ja Stride-pankit. (Chime nostettiin oikeuteen vuonna 2019, koska se antoi väärän kuvan pankista. Sen jälkeen se on tehnyt vähimmäisvaatimuksen välttääkseen samankaltaisia oikeusjuttuja.)
Bancorp ja Stride ovat tiukan sääntelyn alaisia, joten kuten mitä tahansa oikeaa pankkia, niitä voidaan rangaista huijareiden mukautumisesta. Lisäksi Chimen odotetaan ilmoittavan petostapauksista liittovaltion hallitukselle ja palauttavan epäilyttävät maksut niiden lähteelle. Chime valvoo tilejä algoritmien ja inhimillisten tarkastajien avulla, mikä saattaa selittää pankkien liian innokkaat tilien sulkemiset.
Chimen asiakaskunta on kasvanut 8 miljoonasta 12 miljoonaan käyttäjään viimeisen vuoden aikana, mikä on 50 % kasvua. Se on paljon uusia asiakkaita hallittavaksi, joten Chime saattaa luottaa vähemmän tarkastajiin kuin ennen. Jos yrityksen petostentorjuntaalgoritmit suunniteltiin ennen pandemiaa, ne voivat helposti käynnistyä ärsyketarkistuksista ja muusta pandemiaavusta, varsinkin kun nämä shekit talletetaan uusille tileille.
Onko tämä tyydyttävä selitys? Ei tietenkään. Chime kieltäytyy edelleen myöntämästä tekevänsä mitään väärin, ja on toistuvasti todennut, että useimmat tilien sulkemiset johtuvat petoksesta. Fintech-yritys pidättelee ihmisten rahoja ja kieltäytyy kertomasta jäädytetyille asiakkaille, miksi heidän tilinsä on jäädytetty.
Ennen kuin tämä ongelma on ratkaistu, Chimen käyttäjien tulisi harkita rahansa siirtämistä ja suorien talletusten reitittämistä toiseen pankkiin. Jäädytetty tai suljettu tili on viimeinen asia, jonka haluat käsitellä, kun laskusi erääntyvät. Jos sinulla on ongelmia Chime-tilisi kanssa, voit ottaa yhteyttä yritykseen osoitteessa support@chime.com tai tehdä valituksen CFPB :lle ja BBB :lle .
Lähde: ProPublica