Chime est l’une des applications bancaires à la croissance la plus rapide grâce à son processus d’inscription facile, son interface épurée, ses fonctionnalités d’établissement de crédit et ses avances de salaire anticipées de deux jours. Mais un nouveau rapport de ProPublica révèle que des milliers d’utilisateurs de Chime sont bloqués sur leurs comptes et incapables d’accéder à leur argent sans raison apparente.
Selon l’ accord d’utilisation de Chime, la société "peut suspendre, geler ou fermer votre compte pour quelque raison que ce soit avec ou sans préavis". Les fonds détenus dans des comptes fermés ou suspendus sont ensuite gelés pendant la durée d’un processus d’examen, qui peut prendre des mois. Si votre compte est fermé lorsque vous essayez de payer des factures ou d’acheter des produits d’épicerie, pas de chance, vous ne pouvez pas accéder à votre argent.
En cas de fraude, cette politique a du sens. C’est probablement la raison pour laquelle le porte-parole de Chime, Gabe Madway, attribue les fermetures excessives de comptes de l’entreprise à une "augmentation extraordinaire de l’activité de ceux qui cherchent à obtenir illégalement des fonds gouvernementaux liés à la pandémie et à frauder les contribuables américains". Mais cette excuse s’effondre lorsque vous apprenez combien de comptes Chime ferme pour "fraude".
Au cours des trois derniers mois, Chime a accumulé 902 plaintes auprès du Consumer Financial Protection Bureau, dont la plupart concernent des comptes fermés et des fonds retenus (197 des plaintes sont en fait étiquetées avec "compte fermé", bien que les étiquettes soient incohérentes sur le CFPB site Internet). Chime a également réussi à accumuler 4 439 plaintes (et une note de 2/5 étoiles) au Better Business Beareau, avec de nombreuses critiques citant des fermetures de comptes.
À titre de comparaison, seulement 317 plaintes CFPB à compte fermé ont été adressées à Wells Fargo au cours des trois derniers mois. Wells Fargo n’a également que 3 281 plaintes au Better Business Bureau. Ceci malgré le fait que Wells Fargo est six fois plus grand que Chime et a mal géré les contrôles de relance plus tôt cette année – Wells Fargo a même une note de 1/5 étoiles au BBB ; ce n’est pas une entreprise bien aimée!
Alors, pourquoi Chime ferme-t-elle un plus grand pourcentage de comptes que les grandes banques comme Wells Fargo? Eh bien, cela peut se résumer au fait que Chime n’est pas une banque, c’est une société de «technologie financière» qui n’a pas de régulateur principal. Oui, Chime contrôle les comptes clients et gère une application, mais ses services bancaires sont fournis par les banques Bancorp et Stride assurées par la FDIC. (Chime a été poursuivi en 2019 pour s’être présenté comme une banque. Depuis lors, il a fait le strict minimum pour éviter des poursuites similaires.)
Bancorp et Stride sont soumis à une réglementation stricte, donc comme toute vraie banque, ils peuvent être punis pour avoir accueilli des fraudeurs. Par extension, Chime est censé signaler les cas de fraude au gouvernement fédéral et renvoyer les paiements suspects à leur source. Chime modère les comptes à l’aide d’algorithmes et d’auditeurs humains, un point qui peut expliquer les fermetures de comptes trop zélées de la non-banque.
La clientèle de Chime est passée de 8 millions d’utilisateurs à 12 millions d’utilisateurs l’année dernière, soit une augmentation de 50 %. C’est beaucoup de nouveaux clients à gérer, donc Chime s’appuie peut-être moins sur des auditeurs humains qu’auparavant. Si les algorithmes de détection de fraude de l’entreprise ont été conçus avant la pandémie, ils peuvent alors être facilement déclenchés par des chèques de relance et d’autres aides à la pandémie, en particulier lorsque ces chèques sont déposés sur de nouveaux comptes.
Est-ce une explication satisfaisante? Bien sûr que non. Chime refuse toujours de reconnaître qu’il fait quelque chose de mal et a déclaré à plusieurs reprises que la plupart des fermetures de comptes sont dues à la fraude. La société fintech retient l’argent des gens et refuse de dire aux clients suspendus pourquoi leurs comptes sont gelés.
Jusqu’à ce que ce problème soit résolu, les utilisateurs de Chime devraient envisager de transférer leur argent et de rediriger leurs dépôts directs vers une autre banque. Un compte gelé ou fermé est la dernière chose dont vous voulez vous occuper lorsque vos factures sont dues. Si vous rencontrez des problèmes avec votre compte Chime, vous pouvez contacter la société à l’adresse support@chime.com ou déposer une plainte auprès du CFPB et du BBB.
Source: ProPublica