PSA: приложение Chime Banking закрывает счета и удерживает деньги людей
Chime — одно из самых быстрорастущих банковских приложений благодаря простому процессу регистрации, понятному интерфейсу, функциям кредитования и авансовым платежам на два дня раньше. Но новый отчет от ProPublica показывает, что тысячи пользователей Chime заблокированы в своих учетных записях и не могут получить доступ к своим деньгам, казалось бы, без всякой причины.
Согласно пользовательскому соглашению Chime, компания «может приостановить, заморозить или закрыть вашу учетную запись по любой причине с уведомлением или без него». Если ваша учетная запись закрыта, когда вы пытаетесь оплатить счета или купить продукты, к сожалению, вы не можете получить доступ к своим деньгам.
В случаях мошенничества эта политика имеет смысл. Это, вероятно, причина, по которой представитель Chime Гейб Мэдуэй винит в чрезмерном закрытии счетов компании «чрезвычайный всплеск активности тех, кто пытается незаконно получить государственные средства, связанные с пандемией, и обмануть налогоплательщиков США». Но это оправдание разваливается, когда вы узнаете, сколько аккаунтов Chime закрывает за «мошенничество».
За последние три месяца Chime накопила 902 жалобы в Бюро финансовой защиты прав потребителей, большинство из которых связаны с закрытыми счетами и удержанными средствами (197 жалоб на самом деле имеют тег «закрытый счет», хотя теги несовместимы с CFPB). Веб-сайт). Chime также удалось собрать 4439 жалоб (и рейтинг 2/5 звезд) в Better Business Beareau, причем во многих отзывах упоминалось о закрытии аккаунтов.
Для сравнения, за последние три месяца в Wells Fargo было направлено всего 317 жалоб на закрытые счета CFPB. У Wells Fargo также всего 3281 жалоба в Better Business Bureau. И это несмотря на то, что Wells Fargo в шесть раз больше, чем Chime, и неправильно провела проверки стимулов в начале этого года — Wells Fargo даже имеет рейтинг 1/5 звезды на BBB; это не любимая компания!
Итак, почему Chime закрывает больший процент счетов, чем крупные банки, такие как Wells Fargo? Что ж, это может сводиться к тому, что Chime — это не банк, а «финансовая технологическая» компания, у которой нет основного регулирующего органа. Да, Chime контролирует учетные записи клиентов и управляет приложением, но его банковские услуги предоставляются банками Bancorp и Stride, застрахованными FDIC. (В 2019 году на Chime подали в суд за то, что он представил себя как банк в ложном свете. С тех пор он сделал минимум, чтобы избежать подобных судебных исков.)
Bancorp и Stride находятся под строгим регулированием, поэтому, как и любой реальный банк, они могут быть наказаны за потворство мошенникам. Кроме того, ожидается, что Chime будет сообщать о случаях мошенничества федеральному правительству и возвращать подозрительные платежи их источнику. Chime модерирует учетные записи с использованием алгоритмов и людей-аудиторов, что может объяснить чрезмерное закрытие счетов не-банком.
Клиентская база Chime увеличилась с 8 миллионов пользователей до 12 миллионов пользователей в прошлом году, что на 50% больше. Необходимо управлять большим количеством новых клиентов, поэтому Chime, возможно, меньше полагается на людей-аудиторов, чем раньше. Если алгоритмы компании по выявлению мошенничества были разработаны до пандемии, то они могут быть легко запущены проверками стимулов и другой помощью в связи с пандемией, особенно когда эти проверки депонируются на новые счета.
Это удовлетворительное объяснение? Конечно, нет. Chime по-прежнему отказывается признавать, что делает что-то не так, и неоднократно заявляла, что закрытие большинства учетных записей происходит из-за мошенничества. Финтех-компания удерживает деньги людей и отказывается сообщать приостановленным клиентам, почему их счета заморожены.
Пока эта проблема не будет решена, пользователям Chime следует подумать о переводе своих денег и перенаправлении своих прямых депозитов в другой банк. Замороженный или закрытый счет — это последнее, с чем вы хотите иметь дело, когда вам нужно будет оплатить счета. Если у вас возникли проблемы с вашей учетной записью Chime, вы можете связаться с компанией по адресу support@chime.com или подать жалобу в CFPB и BBB.
Источник: ProPublica