Chime är en av de snabbast växande bankapparna tack vare dess enkla registreringsprocess, rena gränssnitt, kredituppbyggnadsfunktioner och två dagars tidig lönecheck. Men en ny rapport från ProPublica avslöjar att tusentals Chime-användare är utestängda från sina konton och inte kan komma åt sina pengar utan till synes någon anledning.
Enligt Chimes användaravtal kan företaget "stänga av, frysa eller stänga ditt konto av någon anledning med eller utan förvarning." Pengar som hålls på stängda eller avstängda konton fryses sedan under en granskningsprocess, vilket kan ta månader innan Om ditt konto är stängt när du försöker betala räkningar eller köpa matvaror, tuff tur, kan du inte komma åt dina pengar.
I fall av bedrägeri är denna policy vettig. Det är förmodligen anledningen till att Chimes talesman Gabe Madway skyller företagets överdrivna kontostängningar på en "extraordinär ökning av aktiviteten av dem som försöker olagligt skaffa pandemirelaterade statliga medel och lura amerikanska skattebetalare." Men den här ursäkten faller samman när du får reda på hur många konton Chime stänger för "bedrägeri".
Under de senaste tre månaderna har Chime samlat på sig 902 klagomål hos Consumer Financial Protection Bureau, varav de flesta kretsar kring stängda konton och undanhållna medel (197 av klagomålen är faktiskt taggade med "stängt konto", även om taggarna är inkonsekventa på CFPB hemsida). Chime har också lyckats samla in 4 439 klagomål (och ett betyg på 2/5 stjärnor) på Better Business Beareau, med många recensioner som hänvisar till kontostängningar.
Som jämförelse har endast 317 CFPB-klagomål med stängda konton riktats till Wells Fargo under de senaste tre månaderna. Wells Fargo har också bara 3 281 klagomål hos Better Business Bureau. Detta trots att Wells Fargo är sex gånger större än Chime och misshandlade stimulanskontroller tidigare i år—Wells Fargo har till och med en 1/5 stjärnklassificering på BBB; det är inget omtyckt företag!
Så varför stänger Chime en större andel av konton än stora banker som Wells Fargo? Tja, det kan bero på att Chime inte är en bank – det är ett "finansiell teknik"-företag som inte har en primär regulator. Ja, Chime kontrollerar kundkonton och hanterar en app, men dess banktjänster tillhandahålls av de FDIC-försäkrade Bancorp- och Stride-bankerna. (Chime stämdes 2019 för att ha felaktigt framställt sig själv som en bank. Sedan dess har man gjort det absoluta minimum för att undvika liknande stämningar.)
Bancorp och Stride är under strikt reglering, så som alla riktiga banker kan de straffas för att ta emot bedragare. I förlängningen förväntas Chime rapportera fall av bedrägeri till den federala regeringen och skicka tillbaka misstänkta betalningar till sin källa. Chime modererar konton med hjälp av algoritmer och mänskliga revisorer, en punkt som kan förklara icke-en-bankens alltför nitiska kontostängningar.
Chimes kundbas har ökat från 8 miljoner användare till 12 miljoner användare under det senaste året, en ökning med 50 %. Det är många nya kunder att hantera, så Chime kanske förlitar sig mindre på mänskliga revisorer än tidigare. Om företagets bedrägerifångande algoritmer utformades före pandemin, kan de lätt utlösas av stimulanscheckar och annan pandemihjälp, särskilt när dessa checkar sätts in på nya konton.
Är detta en tillfredsställande förklaring? Självklart inte. Chime vägrar fortfarande att erkänna att det gör något fel och har upprepade gånger sagt att de flesta kontostängningar beror på bedrägeri. Fintechföretaget håller inne människors pengar och vägrar berätta för avstängda kunder varför deras konton är frysta.
Tills detta problem är löst bör Chime-användare överväga att överföra sina pengar och omdirigera sina direkta insättningar till en annan bank. Ett fryst eller stängt konto är det sista du vill ta itu med när dina räkningar förfaller. Om du har problem med ditt Chime-konto kan du kontakta företaget på support@chime.com eller lämna in klagomål till CFPB och BBB.
Källa: ProPublica