O Chime é um dos aplicativos bancários que mais crescem, graças ao seu processo de inscrição fácil, interface limpa, recursos de criação de crédito e adiantamentos de pagamento em dois dias. Mas um novo relatório da ProPublica revela que milhares de usuários do Chime estão bloqueados em suas contas e incapazes de acessar seu dinheiro aparentemente sem motivo.
De acordo com o contrato de usuário do Chime, a empresa “pode suspender, congelar ou encerrar sua conta por qualquer motivo, com ou sem aviso prévio". Se sua conta for fechada quando você tentar pagar contas ou comprar mantimentos, azar, você não poderá acessar seu dinheiro.
Em casos de fraude, esta política faz sentido. Essa é provavelmente a razão pela qual o porta-voz da Chime , Gabe Madway, culpa os fechamentos excessivos de contas da empresa por um “aumento extraordinário de atividade por aqueles que buscam obter ilicitamente fundos governamentais relacionados à pandemia e fraudar os contribuintes dos EUA”. Mas essa desculpa desmorona quando você descobre quantas contas a Chime está fechando por “fraude”.
Nos últimos três meses, a Chime acumulou 902 reclamações no Consumer Financial Protection Bureau, a maioria das quais gira em torno de contas fechadas e fundos retidos (197 das reclamações são marcadas com “conta fechada”, embora as etiquetas sejam inconsistentes no CFPB local na rede Internet). A Chime também conseguiu acumular 4.439 reclamações (e uma classificação de 2/5 estrelas) no Better Business Beareau, com muitas avaliações citando o fechamento de contas.
Para comparação, apenas 317 reclamações de contas fechadas do CFPB foram direcionadas ao Wells Fargo nos últimos três meses. Wells Fargo também tem apenas 3.281 reclamações no Better Business Bureau. Isso apesar do fato de que o Wells Fargo é seis vezes maior que o Chime e as verificações de estímulo mal tratadas no início deste ano – o Wells Fargo ainda tem uma classificação de 1/5 estrela no BBB; não é uma empresa bem quisto!
Então, por que o Chime está fechando uma porcentagem maior de contas do que grandes bancos como o Wells Fargo? Bem, pode ser que o Chime não seja um banco – é uma empresa de “tecnologia financeira” que não possui um regulador primário. Sim, a Chime controla as contas dos clientes e gerencia um aplicativo, mas seus serviços bancários são fornecidos pelos bancos Bancorp e Stride, segurados pelo FDIC. (A Chime foi processada em 2019 por se apresentar falsamente como banco. Desde então, fez o mínimo para evitar processos semelhantes.)
Bancorp e Stride estão sob regulamentação estrita, então, como qualquer banco real, eles podem ser punidos por acomodar fraudadores. Por extensão, espera-se que o Chime denuncie casos de fraude ao governo federal e devolva pagamentos suspeitos à sua fonte. Chime modera contas usando algoritmos e auditores humanos, um ponto que pode explicar os fechamentos de contas excessivamente zelosos do não-banco.
A base de clientes da Chime aumentou de 8 milhões de usuários para 12 milhões de usuários no ano passado, um aumento de 50%. São muitos novos clientes para gerenciar, então a Chime pode estar confiando menos em auditores humanos do que costumava. Se os algoritmos de detecção de fraudes da empresa foram projetados antes da pandemia, eles podem ser facilmente acionados por verificações de estímulo e outras assistências pandêmicas, especialmente quando esses cheques são depositados em novas contas.
Esta é uma explicação satisfatória? Claro que não. A Chime ainda se recusa a reconhecer que está fazendo algo errado e afirmou repetidamente que a maioria dos fechamentos de contas é devido a fraude. A fintech está retendo o dinheiro das pessoas e se recusa a dizer aos clientes suspensos por que suas contas estão congeladas.
Até que esse problema seja resolvido, os usuários do Chime devem considerar transferir seu dinheiro e redirecionar seus depósitos diretos para outro banco. Uma conta congelada ou fechada é a última coisa com a qual você deseja lidar quando suas contas vencerem. Se você está tendo problemas com sua conta Chime, você pode entrar em contato com a empresa em support@chime.com ou registrar reclamações no CFPB e BBB.
Fonte: ProPublica