PSA: La aplicación bancaria Chime está cerrando cuentas y reteniendo el dinero de las personas
Chime es una de las aplicaciones bancarias de más rápido crecimiento gracias a su fácil proceso de registro, interfaz limpia, funciones de creación de crédito y adelantos de cheques de pago con dos días de anticipación. Pero un nuevo informe de ProPublica revela que miles de usuarios de Chime no tienen acceso a sus cuentas y no pueden acceder a su dinero aparentemente sin motivo alguno.
De acuerdo con el acuerdo de usuario de Chime, la empresa "puede suspender, congelar o cerrar su cuenta por cualquier motivo, con o sin previo aviso". Los fondos retenidos en cuentas cerradas o suspendidas se congelan luego durante el proceso de revisión, que puede demorar meses. Si su cuenta se cierra cuando intenta pagar facturas o comprar comestibles, mala suerte, no podrá acceder a su dinero.
En casos de fraude, esta política tiene sentido. Esa es probablemente la razón por la que el portavoz de Chime, Gabe Madway, culpa de los cierres excesivos de cuentas de la compañía a un "aumento extraordinario de la actividad de aquellos que buscan obtener ilícitamente fondos gubernamentales relacionados con la pandemia y defraudar a los contribuyentes estadounidenses". Pero esta excusa se desmorona cuando se entera de cuántas cuentas está cerrando Chime por "fraude".
En los últimos tres meses, Chime acumuló 902 quejas en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la mayoría de las cuales giran en torno a cuentas cerradas y fondos retenidos (197 de las quejas en realidad están etiquetadas como "cuenta cerrada", aunque las etiquetas son inconsistentes en el CFPB sitio web). Chime también logró acumular 4,439 quejas (y una calificación de 2/5 estrellas) en Better Business Beareau, con muchas reseñas citando cierres de cuentas.
A modo de comparación, solo 317 quejas de cuentas cerradas de CFPB se han dirigido a Wells Fargo en los últimos tres meses. Wells Fargo también tiene solo 3281 quejas en el Better Business Bureau. Esto es a pesar del hecho de que Wells Fargo es seis veces más grande que Chime y manejó mal los cheques de estímulo a principios de este año; Wells Fargo incluso tiene una calificación de 1/5 de estrellas en BBB; ¡No es una empresa muy querida!
Entonces, ¿por qué Chime está cerrando un mayor porcentaje de cuentas que los grandes bancos como Wells Fargo? Bueno, puede deberse al hecho de que Chime no es un banco, es una empresa de "tecnología financiera" que no tiene un regulador principal. Sí, Chime controla las cuentas de los clientes y administra una aplicación, pero sus servicios bancarios los brindan los bancos Bancorp y Stride, asegurados por la FDIC. (Chime fue demandado en 2019 por hacerse pasar por un banco. Desde entonces, ha hecho lo mínimo para evitar demandas similares).
Bancorp y Stride están bajo una estricta regulación, por lo que, como cualquier banco real, pueden ser castigados por complacer a los estafadores. Por extensión, se espera que Chime informe los casos de fraude al gobierno federal y devuelva los pagos sospechosos a su fuente. Chime modera las cuentas utilizando algoritmos y auditores humanos, un punto que puede explicar los cierres de cuentas demasiado entusiastas del no-banco.
La base de clientes de Chime aumentó de 8 millones de usuarios a 12 millones de usuarios en el último año, un aumento del 50%. Son muchos clientes nuevos para administrar, por lo que Chime puede depender menos de los auditores humanos que antes. Si los algoritmos de detección de fraudes de la empresa se diseñaron antes de la pandemia, pueden activarse fácilmente mediante cheques de estímulo y otra asistencia pandémica, especialmente cuando estos cheques se depositan en cuentas nuevas.
¿Es esta una explicación satisfactoria? Por supuesto que no. Chime todavía se niega a reconocer que está haciendo algo mal y ha afirmado repetidamente que la mayoría de los cierres de cuentas se deben a fraude. La empresa fintech está reteniendo el dinero de las personas y se niega a decirles a los clientes suspendidos por qué sus cuentas están congeladas.
Hasta que se resuelva este problema, los usuarios de Chime deberían considerar transferir su dinero y redirigir sus depósitos directos a otro banco. Una cuenta congelada o cerrada es lo último con lo que desea lidiar cuando vencen sus facturas. Si tiene problemas con su cuenta de Chime, puede comunicarse con la empresa en support@chime.com o presentar quejas en CFPB y BBB.
Fuente: ProPublica