Chime є одним із найбільш швидкозростаючих банківських додатків завдяки простому процесу реєстрації, чистому інтерфейсу, функціям створення кредитів і виплаті зарплати на два дні достроково. Але новий звіт від ProPublica показує, що тисячі користувачів Chime не мають доступу до своїх облікових записів і не можуть отримати доступ до своїх грошей без будь-якої причини.
Відповідно до угоди користувача Chime, компанія «може призупинити, заморозити або закрити ваш обліковий запис з будь-якої причини з повідомленням або без нього». Кошти, що зберігаються на закритих або призупинених рахунках, потім заморожуються на період перевірки, яка може зайняти місяці. завершено. Якщо ваш обліковий запис закрито, коли ви намагаєтеся оплатити рахунки або купити продукти, вам не пощастило, ви не можете отримати доступ до своїх грошей.
У випадках шахрайства ця політика має сенс. Ймовірно, це причина, чому представник Chime Гейб Медвей звинувачує в надмірному закритті рахунків компанії «надзвичайний сплеск активності тих, хто намагається незаконно отримати державні кошти, пов’язані з пандемією, та обманювати платників податків США». Але це виправдання розпадається, коли ви дізнаєтеся, скільки облікових записів Chime закриває через «шахрайство».
За останні три місяці Chime зібрав 902 скарги в Бюро захисту прав споживачів, більшість із яких стосуються закритих рахунків та утриманих коштів (197 скарг насправді позначено тегом «закритий рахунок», хоча теги несумісні з CFPB веб-сайт). Chime також вдалося зібрати 4439 скарг (і оцінку 2/5 зірок) у Better Business Beareau, у багатьох відгуках посилаючись на закриття облікових записів.
Для порівняння, за останні три місяці до Wells Fargo було направлено лише 317 скарг CFPB щодо закритого рахунку. Wells Fargo також має лише 3281 скаргу в Better Business Bureau. Це незважаючи на той факт, що Wells Fargo в шість разів більший за Chime і неправильно проведені перевірки стимулів на початку цього року — Wells Fargo навіть має рейтинг 1/5 зірки на BBB; це не дуже популярна компанія!
Отже, чому Chime закриває більший відсоток рахунків, ніж великі банки, такі як Wells Fargo? Що ж, це може зводитися до того, що Chime не є банком, це компанія з «фінансовими технологіями», яка не має первинного регулятора. Так, Chime контролює рахунки клієнтів і керує програмою, але її банківські послуги надають банки Bancorp і Stride, застраховані FDIC. (У 2019 році на Chime подали до суду за введення в оману банку. З тих пір він зробив усе, щоб уникнути подібних позовів.)
Bancorp і Stride знаходяться під жорстким регулюванням, тому, як і будь-який справжній банк, вони можуть бути покарані за розміщення шахраїв. Крім того, очікується, що Chime повідомлятиме про випадки шахрайства федеральному уряду та повертатиме підозрілі платежі їх джерелу. Chime модерує рахунки за допомогою алгоритмів і людських аудиторів, що може пояснити надмірне завзяття рахунків не-банку.
Клієнтська база Chime зросла з 8 мільйонів користувачів до 12 мільйонів користувачів за останній рік, що на 50% більше. Це багато нових клієнтів, яким потрібно керувати, тому Chime, можливо, менше покладається на аудиторів, ніж раніше. Якщо алгоритми виявлення шахрайства в компанії були розроблені до пандемії, то вони можуть бути легко запущені перевірками стимулів та іншою допомогою в умовах пандемії, особливо коли ці чеки зберігаються на нових рахунках.
Чи є це задовільним поясненням? Звичайно, ні. Chime досі відмовляється визнавати, що він робить щось не так, і неодноразово заявляв, що більшість закриття акаунтів відбувається через шахрайство. Фінтех-компанія утримує гроші людей і відмовляється розповідати призупиненим клієнтам, чому їхні рахунки заморожені.
Поки ця проблема не буде вирішена, користувачам Chime слід розглянути можливість переказу своїх грошей і перенаправлення своїх прямих депозитів в інший банк. Заморожений або закритий рахунок – це останнє, з чим ви хочете мати справу, коли ваші рахунки настали. Якщо у вас виникли проблеми з обліковим записом Chime, ви можете зв’язатися з компанією за адресою support@chime.com або подати скаргу в CFPB і BBB.
Джерело: ProPublica