Chime è una delle app bancarie in più rapida crescita grazie al suo semplice processo di registrazione, all’interfaccia pulita, alle funzionalità di creazione del credito e agli anticipi dello stipendio con due giorni di anticipo. Ma un nuovo rapporto di ProPublica rivela che migliaia di utenti Chime sono bloccati fuori dai loro account e non possono accedere ai loro soldi apparentemente senza motivo.
Secondo il contratto con l’utente di Chime, la società "può sospendere, bloccare o chiudere il tuo account per qualsiasi motivo con o senza preavviso". I fondi detenuti all’interno di account chiusi o sospesi vengono quindi bloccati per la durata di un processo di revisione, che può richiedere mesi prima Se il tuo account viene chiuso quando tenti di pagare le bollette o di acquistare generi alimentari, sfortuna, non puoi accedere ai tuoi soldi.
Nei casi di frode, questa politica ha senso. Questo è probabilmente il motivo per cui il portavoce di Chime Gabe Madway incolpa le chiusure eccessive dei conti della società a uno "straordinario aumento di attività da parte di coloro che cercano illecitamente di ottenere fondi governativi legati alla pandemia e frodano i contribuenti statunitensi". Ma questa scusa va in pezzi quando scopri quanti account Chime sta chiudendo per "frode".
Negli ultimi tre mesi, Chime ha accumulato 902 reclami presso il Consumer Financial Protection Bureau, la maggior parte dei quali ruotano attorno a conti chiusi e fondi trattenuti (197 dei reclami sono effettivamente contrassegnati con "conto chiuso", sebbene i tag siano incoerenti sul CFPB sito web). Chime è anche riuscita a raccogliere 4.439 reclami (e una valutazione di 2/5 stelle) al Better Business Beareau, con molte recensioni che citano chiusure di account.
Per fare un confronto, negli ultimi tre mesi sono stati indirizzati a Wells Fargo solo 317 reclami per conto chiuso CFPB. Wells Fargo ha anche solo 3.281 reclami al Better Business Bureau. Questo nonostante Wells Fargo sia sei volte più grande di Chime e abbia gestito male i controlli degli stimoli all’inizio di quest’anno: Wells Fargo ha persino una valutazione di 1/5 di stella al BBB; non è un’azienda benvoluta!
Allora, perché Chime sta chiudendo una percentuale maggiore di conti rispetto alle grandi banche come Wells Fargo? Ebbene, potrebbe dipendere dal fatto che Chime non è una banca, è una società di "tecnologia finanziaria" che non ha un regolatore primario. Sì, Chime controlla gli account dei clienti e gestisce un’app, ma i suoi servizi bancari sono forniti dalle banche Bancorp e Stride assicurate dalla FDIC. (Chime è stata citata in giudizio nel 2019 per essersi travisata come banca. Da allora, ha fatto il minimo indispensabile per evitare cause simili.)
Bancorp e Stride sono soggetti a una regolamentazione rigorosa, quindi come qualsiasi banca reale, possono essere puniti per aver accolto i truffatori. Per estensione, Chime dovrebbe segnalare casi di frode al governo federale e restituire pagamenti sospetti alla fonte. Chime modera i conti usando algoritmi e revisori umani, un punto che potrebbe spiegare le chiusure eccessivamente zelanti dei conti della banca.
La base di clienti di Chime è aumentata da 8 milioni di utenti a 12 milioni di utenti nell’ultimo anno, con un aumento del 50%. Ci sono molti nuovi clienti da gestire, quindi Chime potrebbe fare meno affidamento sugli auditor umani rispetto al passato. Se gli algoritmi di rilevamento delle frodi dell’azienda sono stati progettati prima della pandemia, potrebbero essere facilmente attivati da controlli di stimolo e altra assistenza pandemica, soprattutto quando questi assegni vengono depositati in nuovi conti.
È una spiegazione soddisfacente? Ovviamente no. Chime si rifiuta ancora di riconoscere che sta facendo qualcosa di sbagliato e ha ripetutamente affermato che la maggior parte delle chiusure di account è dovuta a frode. La società fintech trattiene i soldi delle persone e si rifiuta di dire ai clienti sospesi perché i loro conti sono congelati.
Fino a quando questo problema non sarà risolto, gli utenti Chime dovrebbero considerare di trasferire i loro soldi e reindirizzare i loro depositi diretti a un’altra banca. Un conto bloccato o chiuso è l’ultima cosa che vuoi affrontare quando le tue fatture sono scadute. Se hai problemi con il tuo account Chime, puoi contattare l’azienda all’indirizzo support@chime.com o presentare reclami a CFPB e BBB.
Fonte: ProPublica