PSA: Die Chime Banking App schließt Konten und hält das Geld der Leute zurück

Glockenspiel

Chime ist eine der am schnellsten wachsenden Banking-Apps dank des einfachen Anmeldevorgangs, der sauberen Benutzeroberfläche, der Kreditbildungsfunktionen und der zweitägigen Gehaltsvorauszahlungen. Ein neuer Bericht von ProPublica zeigt jedoch, dass Tausende von Chime-Benutzern aus ihren Konten ausgesperrt sind und scheinbar ohne Grund nicht auf ihr Geld zugreifen können.

Gemäß der Nutzungsvereinbarung von Chime kann das Unternehmen „Ihr Konto aus beliebigem Grund mit oder ohne Vorankündigung sperren, einfrieren oder schließen.“ Gelder, die auf geschlossenen oder gesperrten Konten gehalten werden, werden dann für die Dauer eines Überprüfungsprozesses eingefroren, der Monate dauern kann Wenn Ihr Konto geschlossen ist, wenn Sie versuchen, Rechnungen zu bezahlen oder Lebensmittel einzukaufen, können Sie leider nicht auf Ihr Geld zugreifen.

In Betrugsfällen ist diese Richtlinie sinnvoll. Das ist wahrscheinlich der Grund, warum Gabe Madway, Sprecher von Chime, die exzessiven Kontoschließungen des Unternehmens auf einen „außergewöhnlichen Anstieg der Aktivitäten derer, die versuchen, sich illegal Staatsgelder im Zusammenhang mit Pandemien zu beschaffen und US-Steuerzahler zu betrügen“, beschuldigt. Aber diese Entschuldigung fällt auseinander, wenn Sie erfahren, wie viele Konten Chime wegen „Betrugs“ schließt.

In den letzten drei Monaten hat Chime 902 Beschwerden beim Consumer Financial Protection Bureau gesammelt, von denen sich die meisten um geschlossene Konten und einbehaltene Gelder drehen (197 der Beschwerden sind tatsächlich mit „geschlossenes Konto“ gekennzeichnet, obwohl die Tags im CFPB uneinheitlich sind Webseite). Chime hat es auch geschafft, 4.439 Beschwerden (und eine 2/5-Sterne-Bewertung) beim Better Business Beareau zu sammeln, wobei viele Bewertungen Kontoschließungen anführten.

Zum Vergleich: In den letzten drei Monaten wurden nur 317 CFPB-Beschwerden wegen geschlossener Konten an Wells Fargo gerichtet. Wells Fargo hat auch nur 3.281 Beschwerden beim Better Business Bureau. Dies trotz der Tatsache, dass Wells Fargo sechsmal größer ist als Chime und Anfang dieses Jahres Stimulus -Checks falsch behandelt hat – Wells Fargo hat sogar eine 1/5-Sterne-Bewertung bei BBB; Es ist kein beliebtes Unternehmen!

Warum also schließt Chime einen größeren Prozentsatz der Konten als große Banken wie Wells Fargo? Nun, es könnte darauf hinauslaufen, dass Chime keine Bank ist – es ist ein „Finanztechnologie“-Unternehmen, das keine primäre Aufsichtsbehörde hat. Ja, Chime kontrolliert Kundenkonten und verwaltet eine App, aber seine Bankdienstleistungen werden von den FDIC-versicherten Banken Bancorp und Stride erbracht. (Chime wurde 2019 verklagt, weil es sich als Bank falsch ausgab. Seitdem hat es das Nötigste getan, um ähnliche Klagen zu vermeiden.)

Bancorp und Stride unterliegen einer strengen Regulierung, sodass sie wie jede echte Bank für die Aufnahme von Betrügern bestraft werden können. In weiterer Folge wird von Chime erwartet, dass es Betrugsfälle an die Bundesregierung meldet und verdächtige Zahlungen an ihre Quelle zurückleitet. Chime moderiert Konten mithilfe von Algorithmen und menschlichen Prüfern, ein Punkt, der die übereifrigen Kontoschließungen der Nicht-Bank erklären könnte.

Der Kundenstamm von Chime ist im letzten Jahr von 8 Millionen Benutzern auf 12 Millionen Benutzer gestiegen, was einer Steigerung von 50 % entspricht. Das sind eine Menge neuer Kunden, die verwaltet werden müssen, daher verlässt sich Chime möglicherweise weniger auf menschliche Prüfer als früher. Wenn die Betrugserkennungsalgorithmen des Unternehmens vor der Pandemie entwickelt wurden, können sie leicht durch Stimulus-Checks und andere Pandemie-Hilfen ausgelöst werden, insbesondere wenn diese Schecks auf neue Konten eingezahlt werden.

Ist das eine zufriedenstellende Erklärung? Natürlich nicht. Chime weigert sich immer noch, anzuerkennen, dass es etwas falsch macht, und hat wiederholt erklärt, dass die meisten Kontoschließungen auf Betrug zurückzuführen sind. Das Fintech-Unternehmen hält das Geld der Leute zurück und weigert sich, gesperrten Kunden mitzuteilen, warum ihre Konten eingefroren sind.

Bis dieses Problem gelöst ist, sollten Chime-Benutzer erwägen, ihr Geld zu überweisen und ihre direkten Einzahlungen auf eine andere Bank umzuleiten. Ein eingefrorenes oder geschlossenes Konto ist das Letzte, womit Sie sich befassen möchten, wenn Ihre Rechnungen fällig sind. Wenn Sie Probleme mit Ihrem Chime-Konto haben, können Sie das Unternehmen unter support@chime.com kontaktieren oder Beschwerden beim CFPB und BBB einreichen .

Quelle: ProPublica