PSA: Chime Banking App zamyka konta i wstrzymuje pieniądze ludzi
Chime jest jedną z najszybciej rozwijających się aplikacji bankowych dzięki łatwemu procesowi rejestracji, przejrzystemu interfejsowi, funkcjom budowania kredytu i dwudniowym zaliczkom na wypłaty. Ale nowy raport ProPublica ujawnia, że tysiące użytkowników Chime nie mają dostępu do swoich kont i nie mogą uzyskać dostępu do swoich pieniędzy bez żadnego powodu.
Zgodnie z umową użytkownika firmy Chime firma „może zawiesić, zamrozić lub zamknąć Twoje konto z dowolnego powodu z powiadomieniem lub bez". Jeśli Twoje konto jest zamknięte, gdy próbujesz płacić rachunki lub kupować artykuły spożywcze, pech, nie masz dostępu do swoich pieniędzy.
W przypadku oszustwa ta polityka ma sens. To prawdopodobnie powód, dla którego rzecznik Chime, Gabe Madway, obwinia nadmierne zamykanie kont firmy „nadzwyczajnym wzrostem aktywności osób, które chcą nielegalnie uzyskać fundusze rządowe związane z pandemią i oszukiwać amerykańskich podatników”. Ale ta wymówka rozpada się, gdy dowiadujesz się, ile kont Chime zamyka za „oszustwo”.
W ciągu ostatnich trzech miesięcy Chime zgromadził 902 skargi w Biurze Ochrony Konsumentów, z których większość dotyczy zamkniętych kont i wstrzymanych środków (197 skarg jest faktycznie oznaczonych jako „zamknięte konto”, chociaż tagi są niespójne z CFPB stronie internetowej). Chime zdołał również zebrać 4439 skarg (i ocenę 2/5 gwiazdek) w Better Business Beareau, a wiele recenzji wskazuje na zamknięcie konta.
Dla porównania, w ciągu ostatnich trzech miesięcy do Wells Fargo skierowano tylko 317 skarg dotyczących zamkniętych kont CFPB. Wells Fargo ma również tylko 3281 skarg w Better Business Bureau. Dzieje się tak pomimo faktu, że Wells Fargo jest sześć razy większy niż Chime i niewłaściwie obsłużono kontrole bodźców na początku tego roku — Wells Fargo ma nawet ocenę 1/5 gwiazdek w BBB; to nie jest lubiana firma!
Dlaczego więc Chime zamyka większy procent rachunków niż duże banki, takie jak Wells Fargo? Cóż, może to sprowadzać się do faktu, że Chime nie jest bankiem – to firma „technologii finansowej”, która nie ma głównego regulatora. Tak, Chime kontroluje konta klientów i zarządza aplikacją, ale usługi bankowe są świadczone przez banki Bancorp i Stride, które są ubezpieczone przez FDIC. (Chime został pozwany w 2019 r. za fałszywe przedstawianie się jako bank. Od tego czasu zrobił absolutne minimum, aby uniknąć podobnych procesów sądowych.)
Bancorp i Stride podlegają ścisłym regulacjom, więc jak każdy prawdziwy bank, mogą zostać ukarane za przyjmowanie oszustów. W związku z tym oczekuje się, że Chime będzie zgłaszać przypadki oszustwa rządowi federalnemu i zwracać podejrzane płatności do ich źródła. Chime moderuje konta za pomocą algorytmów i ludzkich audytorów, co może wyjaśniać nadgorliwe zamykanie kont niebędących bankiem.
Baza klientów Chime wzrosła z 8 milionów użytkowników do 12 milionów w ciągu ostatniego roku, co stanowi wzrost o 50%. To dużo nowych klientów do zarządzania, więc Chime może w mniejszym stopniu polegać na ludzkich audytorach niż kiedyś. Jeśli algorytmy firmy do wykrywania oszustw zostały zaprojektowane przed pandemią, mogą zostać łatwo uruchomione przez kontrole bodźców i inną pomoc w przypadku pandemii, zwłaszcza gdy czeki te są zdeponowane na nowych kontach.
Czy to zadowalające wyjaśnienie? Oczywiście nie. Chime nadal odmawia przyznania, że robi coś złego i wielokrotnie powtarzał, że większość zamknięć kont wynika z oszustwa. Fintech zatrzymuje pieniądze ludzi i nie chce powiedzieć zawieszonym klientom, dlaczego ich konta są zamrożone.
Dopóki ten problem nie zostanie rozwiązany, użytkownicy Chime powinni rozważyć przelanie swoich pieniędzy i przekierowanie swoich bezpośrednich wpłat do innego banku. Zamrożone lub zamknięte konto to ostatnia rzecz, z którą chcesz się zajmować, gdy spłacasz rachunki. Jeśli masz problemy z kontem Chime, możesz skontaktować się z firmą pod adresem support@chime.com lub złożyć skargę w CFPB i BBB.
Źródło: ProPublica